Livre blanc - AMLR et eIDAS 2.0

Le 10 juillet 2027, le règlement (UE) 2024/1624 devient directement applicable dans toute l'Union européenne. En d'autres termes, il s'agit du nouveau règlement sur la prévention du blanchiment de capitaux. Une distinction doit être soulignée au départ: le règlement est entré en vigueur en 2024, mais il ne s'appliquera qu'à partir de cette date.

Pour la première fois, les règles de lutte contre le blanchiment de capitaux ne sont donc plus soumises à une transposition fragmentée par chaque État membre. Au lieu de cela, ils entrent en vigueur uniformément dans toute l'Union.

Dans ce contexte, l'article 22, paragraphe 6, point b), de l'AMLR codifie les méthodes acceptées de vérification de l'identité à distance. D'une part, il reconnaît les moyens d'identification électronique conformément au règlement (UE) no 910/2014 aux niveaux de garantie «substantielle» ou «élevé». Il reconnaît également les services fiduciaires qualifiés pertinents. Il s'agit notamment de signatures électroniques qualifiées (QES) et de certificats électroniques qualifiés (QEAA).

Parallèlement, l'article 5 septies de l'eIDAS 2.0 impose également une obligation supplémentaire aux institutions financières: l'acceptation de l'EUDI Wallet à la demande de l'utilisateur. En particulier, le délai est de 36 mois à compter de l'entrée en vigueur des actes d'exécution respectifs, c'est-à-dire jusqu'au 24 décembre 2027.

Par conséquent, dans ce livre blanc, nous examinons l'impact de ces amendements. De plus, nous expliquons ce qu'ils représentent pour la diligence raisonnable à l'égard des clients. Enfin, nous présentons une feuille de route pratique pour la préparation à la conformité, aux opérations et aux gestionnaires de technologie.