White Paper - AMLR e eIDAS 2.0

Em 10 de julho de 2027, o Regulamento (UE) 2024/1624 torna-se diretamente aplicável em toda a União Europeia. Ou seja, trata-se do novo Regulamento relativo à Prevenção do Branqueamento de Capitais (AMLR). Importa, desde já, sublinhar uma distinção: o regulamento entrou em vigor em 2024, mas só passa a ser aplicável a partir daquela data.

Assim, pela primeira vez, as regras de combate ao branqueamento de capitais deixam de depender de transposição fragmentada por cada Estado-Membro. Em vez disso, passam a vigorar de modo uniforme em toda a União.

Neste contexto, o artigo 22.º, n.º 6, alínea b), do AMLR codifica os métodos aceites para a verificação de identidade à distância. Por um lado, reconhece os meios de identificação eletrónica conformes com o Regulamento (UE) n.º 910/2014, nos níveis de garantia «substancial» ou «elevado». Por outro lado, reconhece também os serviços de confiança qualificados pertinentes. Entre estes, destacam-se, designadamente, as Assinaturas Eletrónicas Qualificadas (QES) e os Certificados Eletrónicos Qualificados de Atributos (QEAA).

Em paralelo, o artigo 5.º-F do eIDAS 2.0 impõe ainda uma obrigação adicional às instituições financeiras: a aceitação da EUDI Wallet, a pedido do utilizador. Concretamente, o prazo é de 36 meses a contar da entrada em vigor dos respetivos atos de execução, ou seja, até 24 de dezembro de 2027.

Por conseguinte, no presente white paper, analisamos o impacto destas alterações. Além disso, explicamos o que representam para a diligência devida relativa à clientela (CDD). Por fim, apresentamos um roteiro prático de preparação, dirigido aos responsáveis de compliance, operações e tecnologia.