White Paper - AMLR y eIDAS 2.0

El 10 de julio de 2027, el Reglamento (UE) 2024/1624 se aplica directamente en toda la Unión Europea. Es decir, se trata del nuevo Reglamento relativo a la prevención del blanqueo de capitales (AMLR). Es importante, desde ahora, destacar una distinción: el Reglamento entró en vigor en 2024, pero sólo se aplicará a partir de esa fecha.

Por primera vez, las normas de lucha contra el blanqueo de capitales dejan de depender de la transposición fragmentada por cada Estado miembro. En lugar de ello, se aplican de manera uniforme en toda la Unión.

En este contexto, el artículo 22, apartado 6, letra b), del AMLR codifica los métodos aceptados para la verificación de identidad a distancia. Por una parte, reconoce los medios de identificación electrónica conformes al Reglamento (UE) no 910/2014 en los niveles de garantía «sustancial» o «elevado». Por otro lado, reconoce también los servicios de confianza cualificados pertinentes. Entre estos, se destacan, en particular, las Firmas Eletrónicas Qualificadas (QES) y los Certificados Eletrónicos Qualificados de Atributos (QEAA).

En paralelo, el artículo 5-F del eIDAS 2.0 impone además una obligación adicional a las instituciones financieras: la aceptación de EUDI Wallet a petición del usuario. En concreto, el plazo es de 36 meses a partir de la entrada en vigor de sus actos de ejecución, es decir, hasta el 24 de diciembre de 2027.

Por lo tanto, en el presente white paper, analizamos el impacto de estos cambios. Además, explicamos lo que representan para la diligencia debida relativa a la clientela (CDD). Por último, presentamos un guión práctico de preparación, dirigido a los responsables de cumplimiento, operaciones y tecnología.